中国内地首个跨境人民币双向资金池由工行于上海自贸区建立

2013年9月份上海自贸区分行成立后，中国工商银行根据客户需求积极创新自贸区专属金融产品，推出了涵盖“结算、投资、融资、交易”等在内的首批4大类45项自贸区特色产品。

同时，工行积极参与自贸区金融工程建设，发挥集团海外布局优势，整合全球人民币资源，服务企业“走出去”，推动人民币跨境扩大使用，将试验区内各项金融改革政策进行成果转化。

在人民币境外融资方面，工行通过境内外分行的内外联动，为多家中外资企业办理了境外人民币借款业务。在人民币跨境资金池方面，工行成功搭建了国内首个跨境人民币双向资金池。

在人民币跨境支付方面，工行携手多家支付机构开展了跨境电子商务人民币支付业务。

在自由贸易账户下融资方面，工行为多家自贸区内企业发放了13.5亿元人民币贷款，融资产品包括流动资金和国际贸易融资。

所谓跨境双向人民币资金池，就是企业以自贸区内账户为主账户，实现境内人民币资金池与境外人民币资金池内资金的双向流通。企业境外账户的人民币资金可以直接划转到区内账户的这个资金池内，外汇资金也可以先在新加坡等地兑换成人民币，再划转到资金池内。

其特别意义就在于，在此之前，跨境的资金流动必须提供用途证明，但现在就可以是无因的，企业根据自己的需要来进行资金调配，根据不同的利率、汇率进行资金安排。

开办跨境双向人民币资金池业务可以帮助集团客户打通境外资金合规入境渠道，不需要贸易背景，让境外的资金可以合规、便捷地进入境内。

此外跨境双向人民币资金池业务能够帮助企业将境内外业务的营运资金通过资金池的方式进行归集整合，甚至与全球资金池自动链接，这为企业的资金运营提供了极大的便捷和透明度，提高集团内部资金运用效率，实现资金收益最大化；资金池内成员企业盈余资金共享，互补长短，减少银行融资，减少利息费用支出，有助于企业进一步优化流动资金管理。

对于银行来说，此业务优势主要体现在拉动结算类存款上，由于一个跨国企业集团原则上只能开办一个跨境双向人民币资金池，因此该资金池业务对于银企合作来说是排他性的，就如跑马圈地，哪个银行最快圈住企业绑定资金池合作，那么其他银行就很难进入了。各银行对该业务的竞争实质上是对结算类存款的争夺。